Мультивалютный счет и нюансы взаимодействия с ним

Для человека, живущего в современных реалиях, мультивалютный счет – это способ своевременно реагировать на изменения валютного курса. Вам открывают одновременно несколько счетов в контексте одного продукта. Вы пополняете их разнообразными валютами в любом соотношении.

Как работает мультивалютный счет?

Для каждой денежной единицы действует своя ставка. Внутри депозита конвертация валюты происходит по внутреннему курсу банка. Конечно, он менее выгоден по сравнению с обычным обменом, зато операции можно осуществлять в любой момент времени, круглосуточно, используя мобильный банк либо личный кабинет. При этом отсутствуют расходы на дополнительные комиссии. Нет нужды закрывать одни счета и открывать другие.

• На выходе у вкладчика получается «коктейль» из 3-5 разновидностей процентов (в зависимости от количества предложенных валют), и выигрыш от колебаний курсов. Вы не стоите в очереди, упуская удачный момент, а сразу осуществляете операцию, страхуя собственные риски и зарабатывая прибыль. Но следует признать: мультивалютный счет генерирует более низкую доходность, чем «раздельные» продукты.
• Что касается остальных характеристик, то счета с несколькими разновидностями валют идентичны депозитам в их классической разновидности. Их разрешено пополнять, выводить в наличные часть финансов, ежемесячно перенаправлять проценты на карту либо выполнять их капитализацию. Вклад открывается в отделении либо дистанционно.

Что предлагают клиентам?

Зачастую клиенты банка могут использовать три классические валюты: RUB, EUR, USD. Однако иногда в линейке может встречаться «экзотика»: GBP, CHF, CNY. Это фунт стерлингов Великобритании, франк Швейцарии, юань Китая. Мультивалютные вклады могут считаться надежными, потому что их страхует АСВ на сумму до 1 млн 400 тыс. рублей. Если банк станет банкротом, то инвестору гарантируется возврат суммы вклада, пересчитанной по курсу Центробанка.

Теперь настало время перейти к недостаткам. Это:

• Большие суммы для вложений. Поскольку мультивалютные счета дорого обслуживать, то банки не принимают на них малые денежные объемы, составляющие тысячу или 5 тыс. рублей.
• Снижены выраженные в процентах ставки. Разница в доходности между традиционными и мультивалютными продуктами сегодня равна 0,2-0,5 пп.
• В реальности, генерировать некоторый объем финансовой выгоды от спекуляций с валютами могут лишь профи, да и то – лишь отдельные люди из общего количества, в выгодное для таких финансовых операций время.

Уже три года назад банки начали массовое закрытие вкладов с большим количеством валют. Или перевели их в раздел премиум-продуктов. Для примера, 4 года назад доля депозитов из трех валют в общем объеме вкладов была равна только 0,01%. Предпочтения современных инвесторов – это раздельное хранение всех разновидностей денежных единиц.