Прежде чем принимать решение относительно инвестирования финансов в ПИФы, нужно дать определение понятию. Паевой инвестиционный фонд – это фонд такой разновидности, где сконцентрированы финансы большого количества инвесторов. Их цель – безусловно, получение прибыли. Она распределяется между участниками пропорционально той денежной сумме, которую они вложили. Данный подход считается промежуточным между инвестициями частными и совместными, прямыми и непрямыми.
Какие ПИФы наиболее выгодны для вложений?
Всего существует 3 типа фондов:
- Открытые – наиболее популярный вариант среди вкладчиков. Его удобство – пайщик имеет возможность приобрести или реализовать свою долю в любое время.
- Закрытые – как правило, создаются под конкретный проект. Прибыль распределяется после завершения последнего. Имеют высокий порог входа, если созданы исключительно для квалифицированных инвесторов. Паи таких ПИФов могут стоить миллионы рублей. Связаны с высоким уровнем риска. Включают хеджи, фонды недвижимости, художественных произведений и высоко рисковых венчурных инвестиций. Существуют от 3 до 15 лет – больше не разрешено по закону. Выйти из структуры раньше времени можно лишь в том случае, если в процессе инвестирования, правила управляющей компании стали другими, и пайщик с ними не согласен.
- Интервальные. Мало востребованы. Заблаговременно оговариваются промежутки времени, когда пайщики смогут осуществлять операции по приобретению и реализации доли фонда. Скажем, дважды в год на протяжении двух недель, или первые 15 дней, когда начинается каждый квартал. Чем удобнее ПИФы для своих клиентов с точки зрения покупки и продажи, тем ниже их доходность.
Кроме того, фонды могут различаться по видам инвестиций. Акцент может быть сделан на акции, облигации, смешанную форму. Еще – на фонды: венчурных инвестиций, недвижимости, фондов, индексов.
Кому можно порекомендовать такие формы инвестиций?
ПИФы прекрасно подойдут для тех вкладчиков, которые хотят, чтобы их деньги работали, но не имеют:
- Нужных знаний.
- Опыта в инвестировании.
- Довольно большого объема финансов для вложения в остальные финансовые инструменты.
- Времени, чтобы осуществлять управление собственными финансами.
За относительно небольшие деньги, вы сформируете собственный инвестиционный портфель с самыми разнообразными финансовыми инструментами. Это позволит защититься от разного рода рисков. Но вы должны будете заплатить компании за управление финансами, даже если конечный результат будет отрицательным.
Виды выплат – это ежегодная комиссия за управление (на уровне 1-5%); скидка при продаже паев (от 0 до 3%), надбавка при покупке паев (до 1,5%). Налог на прибыль выплачивается отдельно, и составляет 13%. Если владеть паями дольше 3 лет или купить их на сумму меньше 125 тыс. рублей, то можно рассчитывать на налоговые льготы. Управляющая компания удерживает налоги, когда человек окончательно выходит из фонда либо получает промежуточные выплаты.
